Polovni automobil na kredit – detaljan vodič za brzu i jednostavnu kupovinu
Polovni auto na kredit: od oglasa do registracije — procedura, dokumenta, kupovina od fizičkog lica…
Ako planirate kupovinu polovnog automobila na kredit, Raiffeisen banka nudi jednostavan proces, odlične uslove i brzu obradu zahteva. U ovom detaljnom vodiču saznajte sve što vam je potrebno za uspešnu kupovinu - kako podneti zahtev onlajn, koliko procedura traje, možete li od fizičkog lica da kupite auto na kredit, kako izračunati ratu, koliki je rok otplate i odgovore na druga pitanja.
Kada dođe vreme da se stari automobil zameni novijim, mnogi od nas kreću u potragu za polovnim automobilom kupljenim u Srbiji kao novo vozilo ili koji nakon uvoza u našu zemlju nije menjao vlasnika, za šta prodavci u oglasima često navode kao „prvi vlasnik u Srbiji“.
Nakon što pregledamo oglase i obiđemo nekoliko placeva, pogledamo nekoliko automobila, određujemo budžet, ne nužno tim redosledom.
Sve više ljudi se odlučuje da finansira polovan automobil na kredit, iz najmanje dva razloga: jedan je što ne moraju da daju veću svotu novca odjednom, a i realizacija kredita za polovne automobile je zahvaljujući digitalnim servisima danas prilično brza.
Takođe, kredit za polovna vozila nije ograničen samo za kupovinu automobila sa placeva, odnosno od pravnih lica, već se, uz određene uslove, može kupiti i od poznanika, rođaka, prijatelja – fizičkog lica.
Za kakav god model da se odlučimo, mehaničari savetuju da se vozilo pre kupovine pregleda i pregleda, jer ne mora svaka kupovina da bude „mačka u džaku“.
Koji su uslovi za kupovinu polovnog automobila na kredit?
Kod auto kredita za polovna vozila postoje određeni minimalni uslovi. Među minimalnim uslovima je taj da ako neko želi da kupi polovan automobil na kredit, mora da bude zaposlen na neodređeno ili određeno vreme.
Kod zaposlenih na određeno vreme postoji dodatno ograničenje - datum otplate poslednje rate ne sme biti nakon datuma isticanja ugovora o radu na određeno vreme (nije prihvatiljiv ugovor o obavljanju privremenih i povremenih poslova), a u trenutku apliciranja za kredit, ugovor o radu mora da važi minimum naredna dva meseca.
Minimum je i šest meseci ukupnog radnog staža i toliko da je kupac na trenutnom radnom mestu. Kada je o godinama reč, podnosilac zahteva ne sme biti mlađi od 20 godina u trenutku podnošenja zahteva za kredit, niti stariji od 70 godina u trenutku otplate poslednje rate.
Reprezentativne primere i sve dodatne uslove možete pogledati na ovom LINKU.
Ali, pre toga je, međutim, neophodno da je automobil registrovan (ili uvezen) sa svim dokumentima koji potvrđuju vlasništvo prodavca nad vozilom.
Da li je za auto kredit potreban kupoprodajni ugovor?
Nakon konačnog dogovora oko cene polovnog automobila sa prodavcem, sledi sklapanje i potpisivanje nacrta ugovora o kupoprodaji između prodavca i kupca. Naravno, ako se automobil kupuje sa placa, potrebna je i profaktura.
Nacrt bi trebalo da sadrži podatke o prodavcu, kupcu, vozilu, podatke o ceni automobila, kao i iznosu učešća i tekućem računu na koji bi trebalo isplatiti cenu vozila prodavcu.
Taj nacrt ugovora se ne overava odmah kod notara, već se potpisan od strane prodavca i kupca prosleđujete banci na upit i odobrenje. Ako auto kredit za polovna vozila bude odobren, onda se ugovor overava kod javnog beležnika i dostavlja banci prilikom potpisivanja ugovorne dokumentacije.
Nakon potpisivanja ugovora o auto kreditu za polovna vozila sa kupcem, banka isplaćuje ugovorenu cenu vozila prodavcu.
Koliko traje odobravanje kredita?
Čitava procedura podnošenja zahteva za kupovinu polovnog automobila na kredit može da traje dva ili tri sata, pod uslovom da je zahtev dostavljen Raiffeisen banci sa svim obrascima i podacima, tačno i kompletno popunjen, da je potpisan i overen i da je dostavljena neophodna dokumentacija.
U suprotnom može da traje duže.
Iskustva naših klijenata, međutim, govore da sve u proseku traje dva do tri dana.
Kako izračunati ratu kredita za polovan auto?
Kolika će biti rata možete da izračunate onlajn koristeći auto kredit kalkulator. Na stranici sa kalkulatorom, možete da pronađete sve neophodne obrasce i instrukcije.
Postoji i drugi način – u mejlu timu Raiffeisen banke carfinance@raiffeisenbank.rs napišite koliko košta automobil koji želite da kupite ili priložite skeniran nacrt ugovora o kupoprodaji. Biće Vam poslata obračunska kalkulacija sa svim elementima kredita (mesečnom ratom, kamatom, visinom učešća, efektivnom kamatnog stopom, planom otplate, ponudom).
Naš tim će poslati i sve informacije sa priloženim obrascima za podnošenje zahteva za auto kredit za polovna vozila sa podacima koje bi trebalo da popunite.
Saglasnost prodavca nije potrebna, osim ako prodaje vozilo preko punomoćnika. Tada je potrebno važeće neopozivo ovlašćenje punomoćnika koji može prodati, odnosno otuđiti vozilo u ime prodavca (vlasnika vozila).
Kredit bez učešća za polovan auto
Da li je neophodno učešće za kupovinu polovnog automobila na kredit, zavisi od toga da li se odlučite za dinarski kredit ili kredit indeksiran u evrima.
Kod kredita u dinarima učešće nije obavezno, tako da i bez učešća možete da kupite polovan auto na kredit.
Ukoliko se odlučite za kredit indeksiran u evrima, minimalno učešće je 30 odsto kupoprodajne vrednosti vozila.
Kredite u dinarima možete uzeti i bez učešća, ili da uplatite određeni iznos, na Vama je. Učešće, međutim, ne može biti više od 90 odsto od cene vozila.
Kod dinarskih evro indeksiranih auto kredita po NBS propisima, minimalno učešće je 30 odsto, a maksimalno 90 odsto cene vozila.
Da li mogu da kupim polovan auto na kredit od fizičkog lica
Koristeći auto kredit za polovna vozila Raiffeisen banke moguće je kupiti polovan automobil čiji je vlasnik fizičko lice. Drugim rečima, vlasnik polovnog vozila koje želite da kupite na kredit ne mora da bude pravno lice (na primer firma koja prodaje automobile na auto placu), već automobil možete da kupite i od prijatelja ili rođaka. To može biti dobra ideja ako već znate da je neko dobro i na vreme održavao automobil.
Ipak, i tu postoji nekoliko uslova.
Prvi uslov je da prodavac ima dokumentovano vlasništvo nad polovnim automobilom, bez obzira na to da li je registrovan ili uvezen, ali i da vlasništvo nad automobilom nema založno pravo i zabranu otuđenja po bilo kom pravnom osnovu. Ako je taj uslov ispunjen koji se dokazuje dokumentima (saobraćajna dozvola, računi i slično) naredni korak je, sklapanje i potpisivanje nacrta ugovora o kupoprodaji između prodavca i kupca.
Nacrt bi trebalo da sadrži iste one podatke o kupovini automobila kao sa placa (pravnog lica). Ako kredit bude odobren, ugovor onda overavate kod javnog beležnika sa prodavcem automobila i dostavljate banci, kao i za kupovinu od pravnog lica, o čemu smo pisali u prvom delu teksta.
Moguće je da vlasnik vozila bude i treće lice i u tom slučaju je potrebno da kupoprodajni ugovor glasi na onoga ko će biti vlasnik vozila i da se dostavi očitana lična karta budućeg vlasnika, pored lične karte onoga ko će potpisati odobren ugovor o kreditu.
Da li je neophodno životno osiguranje?
Da biste kupili polovan automobil od fizičkog lica na kredit, nije neophodno da dostavljate tehničke podatke o automobilu, nego samo one podatke koji se nalaze na saobraćajnoj dozvoli i ugovoru o kupoprodaji.
Drugim rečima, nije potreban izveštaj servisera, ali on može biti važan zbog uvida u istoriju održavanja, ali i redosleda svih narednih malih i velikih servisa.
Takođe, nije potrebno da imate životno osiguranje za odobrenje auto kredita. Prilikom potpisivanja ugovora o kupovini polovnog automobila na kreditu potpisujete ličnu menicu.
Kad kupite auto na kredit, on je Vaše vlasništvo. Da biste ga vozili morate i da ga registrujete na svoje ime.
U slučaju plaćanja poreza na prenos apsolutnih prava, registracija je, po novim propisima, obaveza kupca.
Koja dokumenta su mi potrebna za kredita za polovne automobile?
Za podnošenje zahteva potrebno je dostaviti nekoliko dokumenata. Ukoliko redovno primate zaradu preko Raiffeisen banke, zahtev za kredit možete podneti bez overavanja administrativne zarade kod poslodavca i bez davanja saglasnosti za administrativnu zabranu.
Biće potrebna profaktura prodavca polovnih vozila sa kojim Raiffisen banka ima potpisan Ugovor o poslovnoj saradnji, očitana lična karta ili pasoš.
Kupovina na auto placu – potrebna dokumenta
Ako je, ipak, jednostavnije da polovan automobil kupujete na kredit od pravnih lica, a pronašli ste automobil na nekom od sajtova ili placeva, procedura je nešto drugačija od kupovine od fizičkog lica.
Kod prodavca ne morate nositi ništa sem lične karte kako bi mogao da izda predračun.
Kada se sa prodavcem dogovorite oko cene, Vi ili firma od koje kupujete vozilo šaljete banci profakturu za isplatu auto kredita. U njoj bi trebalo da budu navedeni podaci o vozilu kao i račun dilera.
Od dokumentacije je neophodno podneti i popunjen i potpisan zahtev za kredit kao i potvrdu i overenu administrativnu zabranu overenu kod Vašeg poslodavca, i izvode računa o uplaćenim mesečnim zaradama za poslednja tri meseca.
U slučaju da primate zaradu i imate tekući račun u Raiffeisen banci, potreban je samo potpisan zahtev za auto kredit, profaktura i očitana lična karta.
Svu tu dokumentaciju možete da šaljete ili Vi kao kupac ili prodavac.
Raiffeisen banka sarađuje sa velikim brojem poslovnih partnera i kod njih je moguće podneti zahtev bez odlaska u neku od filijala.
Kod prodavaca koji primaju gotovinske uplate, možete uplatiti i učešće. Ipak, najsigurnije i najbolje je da učešće uplatite na račun u Raiffeisen banci, a zatim prebacite iznos učešća prodavcu.
Tako ćete imati dokaz da je u celosti isplaćena ugovorena cena automobila.
Da li mogu da dobijem auto kredit za kupovinu u inostranstvu?
Kada tražimo automobil, neretko posegnemo i za stranim sajtovima i servisima. Proveravamo prosečne cene, stanje automobila, kilometraže. Čak i da pronađemo automobil, ograničene su mogućnosti finansiranja.
Po važećim propisima ne postoji mogućnost da kupimo automobil na kredit kod stranog pravnog lica, osim ukoliko vozilo već nije uvezeno u Srbiju.
Kupovina za članove porodice
Postoji, međutim, jedna druga povoljnost kupovine auta na kredit u Raiffeisen banci.
Naime, moguće je da Vi plaćate kredit, a da vlasnik vozila bude neko drugi. Na primer, kada želite da mlađim članovima porodice kupite prvi automobil.
Takva opcija postoji kod kupovine automobila i od fizičkog lica, ali i ako kupujete od dilera.
Tada je samo potrebno da ugovor ili profaktura glase na ime osobe koja će biti vlasnik vozila, a ne onog ko će plaćati auto na rate.
Kamatna stopa auto kredita za polovna vozila
Kamata igra važnu ulogu kada odlučujemo da li ćemo automobil da uzmemo na kredit i otplaćujemo ga u evrima ili dinarima.
Visina kamate zavisi od nekoliko faktora - od toga da li ćete se odlučiti za kredit sa fiksnom ili varijabilnom kamatnom stopom, ako postoji takva opcija finansiranja.
Takođe, važno je i da li u banci u kojoj uzimate kredit primate zaradu.
Raiffeisen banka ima sa brojnim partnerima ugovore o poslovnoj saradnji i specijalne aranžmane kod kojih je moguće dobiti i beskamatni auto kredit, ali do određenog iznosa i roka otplate, odnosno nešto povoljniju kamatu.
Jedna od odličnih pogodnosti tokom čitavog perioda otplate auto kredita u Raiffeisen banci je ta što možete bez ikakvih ograničenja, troškova i naknada delimično da umanjite dug za auto kredit. Tako možete mesečnu ratu učiniti nižom i, istovremeno, umanjiti ugovoreni iznos kamate.
To praktično znači da imate mogućnost da uz malo finansijske discipline tokom otplate auto kredita, sami odlučite koliki iznos ugovorene kamate plaćate.
Uz to, ako želite da prevremeno otplatite kredit, nećete platiti nikakvu naknadu.
Tokom kreditnog procesa, postoji i interkalarna kamata. To je ona kamata koja se obračunava za efektivni broj dana od dana isplate kredita do dana „puštanja“ prve rate. Nju, međutim, Raiffeisen banka ne naplaćuje.
Žirant i obavezno kasko osiguranje
Da biste kupili polovan automobil na kredit žirant nije neophodan. On je potreban samo u slučaju značajnog odstupanja od propisanih kreditnih kriterijuma što nije čest slučaj.
Ako, ipak, bude neophodno da imate žiranta, on pored očitane lične karte dostavlja samo overene obrasce administrativne zabrane i potvrdu poslodavca.
Kasko osiguranje nije obavezno, ali je odlično rešenje za „očuvanje“ automobila, a to znaju svi koji voze u većim gradovima. Ako ne želite da razmišljate da li će doći do neke štete, za kupovinu polovnih automobila na kredit Raiffeisen banke, tim Raiffeisen banke može pomoći da dobijete ponudu za kasko osiguranje.
Dozvoljena starost auta za kupovinu na kredit
Kredit za kupovinu polovnih automobila se odobrava na maksimalno 7 godina, ali to ne znači da automobil koji kupujete mora dabude „kao da je izašao iz salona“.
U momentu podnošenja zahteva maksimalna starost automobila može biti 17 godina.
Period otplate ne zavisi od starosti automobila i njegove cene. On zavisi samo od toga koliko Vam je prihvatljivo da plaćate mesečnu ratu.
Račun u Raiffeisen banci i kredit za kupovinu polovnog automobila
Da biste podneli zahtev za auto kredit neophodno je da imate otvoren račun u Raiffeisen banci.
Potpuno besplatan iRačun, bez troška održavanja, možete otvoriti 100% onlajn.
Prodavac, ne mora da ima račun u Raiffeisen banci, ali je dobro, zbog bržeg transfera novca sa računa kupca.
Zaključak: Za kupovinu polovnih automobila na kredit u Raiffeisen banci postoje različite opcije. Uz prilično jednostavnu proceduru, automobil može biti Vaš u veoma kratkom roku.
Kupovina polovnog automobila - najčešće postavljana pitanja
Izaberete vozilo i dogovorite cenu, pripremite nacrt kupoprodajnog ugovora ili profakturu, podnesete zahtev za polovni auto na kredit u Raiffeisen banci sa dokumentacijom; po odobrenju overavate ugovor kod notara, banka isplaćuje prodavcu, a vi završavate prenos vlasništva i registraciju.
Kupoprodajni ugovor ili profaktura, važeći identifikacioni dokument (lična karta ili pasoš) i dokumentacija u skladu sa statusom zaposlenja, kod kupovine od fizičkog lica potreban je dokazano vlasništvo bez založnog prava ili zabrane otuđenja, a overa ugovora sledi nakon odobrenja kredita.
Podnosilac zahteva mora imati 20–70 godina (pri poslednjoj rati najviše 70), najmanje 6 meseci ukupnog staža i 6 meseci na trenutnom poslu. Zaposlenje može biti na neodređeno ili određeno, ali poslednja rata ne sme dospeti posle isteka ugovora, a ugovor mora važiti još najmanje dva meseca pre apliciranja.
Ne morate da imate obavezno učešće ako polovan auto kupujete na dinarski kredit, dok je kod kredita indeksiranog u evrima minimalno učešće 30% kupoprodajne cene (maksimalno do 90%), pa valutu birate prema sopstvenom planu finansiranja i uslovima banke.
Da. Potrebno je da prodavac ima uredno vlasništvo bez zabrana i založnih prava. Kredit se odobrava na osnovu nacrta ugovora, a posle odobrenja ugovor se overava kod notara i sredstva se uplaćuju direktno prodavcu.
Ako je dokumentacija kompletna, podnošenje zahteva traje nekoliko sati, a ceo proces u praksi najčešće 2–3 dana.
Kasko i životno osiguranje nisu obavezni (kasko se preporučuje radi zaštite vozila), a žirant nije potreban osim kod značajnog odstupanja od kreditnih kriterijuma.
Maksimalna starost vozila pri podnošenju zahteva je 17 godina, a rok otplate do 7 godina.
Prevremena i delimična otplata su bez naknade.