Kada je procena vrednosti nekretnine niža od dogovorene cene - šta to znači za vaš kredit?
Jedan od ključnih koraka u procesu odobrenja stambenog kredita je procena vrednosti nekretnine. Iako kupac i prodavac mogu imati dogovorenu cenu, prilikom obrade zahteva banka razmatra i kupoprodajnu cenu i procenjenu vrednost nekretnine.
Ako se desi da je procenjena tržišna vrednost niža od kupoprodajne cene, važno je da znate da to ne znači automatski da kredit neće biti odobren, ali da utiče na strukturu finansiranja.
Zašto dolazi do razlike između cene nekretnine i procene?
Iz ugla klijenta, ovo često deluje zbunjujuće.
Ako kupujete nekretninu, cena nekretnine je ona koju ste ugovorili sa prodavcem. Procenom vrednosti nekretnine bavi se licencirani procenitelj.
Procenitelj koristi niz strogih metoda da bi odredio njenu vrednost, upoređujući je sa sličnim prodatim nekretninama u istom kraju, ali ne onima iz oglasa, već onima gde je kupoprodaja završena, gleda stvarno stanje i starost nekretnine, lokaciju i tržišnu tražnju, pravno-tehničku dokumentaciju, stepen završenosti i opremljenosti i slično.
Zašto je procenjena vrednost nekretnine važna za stambeni kredit?
Zato što banka kreditom ne finansira tržišnu, već do 80% procenjene vrednosti nekretnine.
Evo i kako to izgleda na praktičnom primeru:
- Kupoprodajna cena nekretnine je 100.000 € - ono što ste dogovorili sa prodavcem.
- Procenitelj je pri izlasku na teren procenio vrednost te nekretnine na 90.000 €.
- Maksimalni iznos kredita, koji banka može da odobriti (80%) je 72.000 €.
Šta da uradim ako je procenjena cena znatno niža od prodajne?
Razlika između kupoprodajne cene i iznosa kredita se može rešiti na nekoliko načina.
Možete dati veće sopstveno učešće
To je najčešće rešenje, pri čemu doplaćujete razliku između cene nekretnine i procenjene vrednosti. Ova opcija je najbrža i administrativno najjednostavnija, ali zahteva veći iznos učešća.
Pregovori sa prodavcem
Uz nalaz procene, kupac može predložiti da prodavac snizi cenu nekretnine.
Dodatno obezbeđenje ili povećanje kreditne sposobnosti
Na primer, to može biti uključivanje solidarnog dužnika ili druge nekretnine pod hipoteku.
Razlika između kupoprodajne cene i procene nije neuspeh, nego odraz realnosti na tržištu. Banka u tom trenutku ne osporava vašu odluku o kupovini, već brine o dugoročnoj sigurnosti i vas i kredita.
U većini slučajeva postoji više rešenja, a uz pravovremenu komunikaciju, proces može biti prilično jednostavan.